Szybka nawigacja

Funkcja PMT - Obliczanie rat kredytowych

Excel 2007+

Podsumowanie

Funkcja PMT oblicza miesięczną ratę kredytu lub pożyczki przy stałej stopie procentowej i równej liczbie okresów spłat. Jest niezbędna do planowania budżetu domowego i analizy zdolności kredytowej.

Składnia

PMT(stopa;liczba_okresów;wart_obecna;[wart_przyszła];[typ])

Parametry

Parametr	Typ	Wymagane	Opis
stopa	`Liczba`	Tak	Stopa procentowa okresu (roczna/12 dla miesięcznych płatności)
liczba_okresów	`Liczba`	Tak	Liczba płatności w całym okresie kredytowania
wart_obecna	`Liczba`	Tak	Kwota kredytu do spłaty (wartość dodatnia)
wart_przyszła	`Liczba`	Nie	Oczekiwane saldo po ostatniej racie (zwykle 0)
typ	`Liczba {0,1}`	Nie	Moment płatności: 0=koniec okresu, 1=początek okresu

Użycie funkcji PMT

Funkcja PMT jest podstawowym narzędziem do analizy finansowej kredytów i leasingów. Umożliwia szybkie porównanie ofert bankowych poprzez zmianę stopy procentowej lub okresu kredytowania. Wynik jest zawsze ujemny (wypływ gotówki).

Typowe przykłady PMT

Podstawowa rata kredytu hipotecznego

=PMT(A2/12;A3;A4)

Miesięczna rata 10 000 zł kredytu na 10 miesięcy przy 8% rocznie. Wynik: -1037,03 zł (A2=8%, A3=10, A4=10000)

Rata z płatnością z góry

=PMT(A2/12;A3;A4;;1)

Rata gdy płatność następuje na początku okresu. Wynik: -1030,16 zł

Planowane oszczędności miesięczne

=PMT(A9/12;A10*12;A11)

Miesięczne wpłaty na konto oszczędnościowe aby po 18 latach mieć 50 000 zł (6% rocznie). Wynik: -129,08 zł

Często zadawane pytania

Ujemna wartość oznacza wypływ gotówki (płatność). Aby uzyskać dodatnią ratę użyj =-PMT(...) lub ABS(PMT(...))

Użyj rocznej stopy procentowej i liczby lat zamiast dzielenia przez 12

0 = płatność na końcu okresu (standard), 1 = płatność z góry (leasingi)

Typowe błędy i rozwiązania

#NUM! - Nieprawidłowa stopa lub okres

Cause: Stopa procentowa <= -1 lub liczba_okresów <=0

Solution: Sprawdź poprawność danych wejściowych. Stopa musi być między -1 a dodatnią wartością

#VALUE! - Nieprawidłowe argumenty

Cause: Argumenty tekstowe zamiast liczb

Solution: Użyj formatu liczb i sprawdź separatory

Zbyt mała rata

Cause: Nieprawidłowe przeliczenie stopy miesięcznej

Solution: Pamiętaj: stopa_roczna/12 dla miesięcznych płatności

Uwagi

Rata PMT obejmuje kapitał + odsetki (bez prowizji i ubezpieczeń)
Całkowity koszt kredytu = PMT * liczba_okresów (wartość bezwzględna)
Dla kredytów konsumenckich zwykle używa się typu=0
W pożyczkach międzyosobowych warto uwzględnić type=1

Kompatybilność

Dostępne w: Excel 2007, Excel 2010, Excel 2013, Excel 2016, Excel 2019, Excel 2021, Microsoft 365

Niedostępne w:

Treść ostatnio sprawdzona: December 11, 2025
Częstotliwość aktualizacji: W razie potrzeby
Przetestowane wersje Excel: Excel 2007+